На сайте британской Инспекции по контролю за деятельностью финансовых организаций (FCA) 11 июня появилось сообщение, согласно которому, финрегулятор опубликовал руководство для банков по управлению рисками, связанными с «криптовалютными активами».
Авторами данного руководства являются исполнительные директоры по надзору Джонатан Дэвидсон (Jonathan Davidson) и Меган Батлер (Megan Butler). По их мнению, банкам следует применять в высшей степени индивидуальный подход к клиентам, которые занимаются криптовалютными активами. Они заявляют:
«Применение подхода, учитывающего риски, не означает, что банкам следует вести дела со всеми клиентами, работающими с данными активами, одинаково. Напротив, мы ожидаем, что банки признают, что степень риска, связанного со взаимоотношениями различного рода бизнеса внутри единой широкой категории может варьироваться, и будут управлять данными рисками надлежащим образом.»
Финансовый регулятор предлагает ряд мер из разряда «передовых наработок», с помощью которых банки смогут предотвратить использование клиентами криптовалют в «преступных целях». В частности, FCA рекомендует кредитным организациям способствовать росту компетентности своего персонала в сфере «криптовалютных активов». Такая мера может помочь им выявлять связанные с ними риски. Помимо этого, персоналу следует плотнее взаимодействовать с клиентами, которые занимаются криптовалютой. Это может помочь сотрудникам банков получить более глубокое понимание специфики их бизнеса. Но и клиентам банка необходимо быть более подготовленными перед общением с банками, например, как минимум необходимо знать свою кредитную историю (как узнать свою кредитную историю). Если же вы все равно испытываете затруднения с получением кредита, то можно получить помощь по кредиту в различных онлайн сервисах.
В своем руководстве FCA делает упор на том, что существует множество причин для использования криптовалют, которые не связаны с криминалом. Среди них можно выделить финансирование разработок в сфере инновационных технологий и спекулятивные инвестиции, связанные с высокой степенью риска. Тем не менее, принимая во внимание распространенность и анонимный характер криптовалют, Инспекция по контролю за деятельностью финансовых организаций все же выделила два показателя, которые могут свидетельствовать о высокой степени риска. По мнению авторов руководства, сотрудников банка должны насторожить клиенты, использующие государственные криптовалюты, а также обладающие большим количеством токенов, полученных в результате ICO.
